Alors que l’économie mondiale traverse une de ses plus violentes crise économique avec pour conséquence directe une augmentation des défaillances d’entreprise - 43 000 en 2007, plus de 55 500 en 2008 et une prévision à 63 000 défaillances pour l’année 2009 - les entreprises se doivent d’être de plus en plus vigilantes sur l’analyse de leur risque client afin de ne pas être fragilisées par un impayé, et le risque est réel puisque seulement 9% des TPE utilisent l’assurance crédit. Alès Myriapolis avait donc invité jeudi 5 mars 2009, Jean-Marie Bourgoise du cabinet Hortus Courtage* (Hérault), courtier pour le leader français de l’assurance crédit Euler Hermes Sfac, pour faire le point sur l’assurance crédit.

L’assurance crédit pour quoi faire ?

A l’évidence l’assurance crédit permet de se prémunir contre les impayés, mais surtout d’obtenir l’assurance de récupérer de 70 à 90% d’une créance non honorée. C’est aussi un outil de gestion qui permet d’avoir une analyse de son risque client. Dans l’entreprise tout actif de la société est assuré systématiquement, à l’exception des créances clients qui représentent en moyenne 40% de l’actif. Quand vous savez qu’en France une faillite sur 4 est due à un impayé et que 80% des transactions inter entreprise sont réalisées à crédit pour un montant de 400 milliards d’€uros – soit cinq fois plus que le financement bancaire – vous avez alors une autre analyse du risque pris par les entreprises à ne pas se couvrir.

Par ailleurs posséder une assurance crédit, c’est un outil de négociation auprès des banques, vous pouvez en effet « échanger » des lignes de trésorerie contre le bénéfice de l’assurance crédit à votre banque.

Affacturage, assurance crédit, quelles différences ?

L’affacturage est un moyen de financer son poste client, donc d’anticiper une entrée de trésorerie. L’assurance crédit permet de prévenir les risques par une analyse et une surveillance permanente des clients, permet d’externaliser le recouvrement des créances et surtout d’être indemniser en cas de non-récupération de la créance.

De nombreuses entreprises se plaignent d’être décotées par la SFAC, qu’en est-il ?

Il est vrai que de manière automatique certains secteurs fragilisés par la crise sont décotés, par exemple dans le secteur automobile les équipementiers ont vu leurs cotations baisser. Cependant nos clients ont la possibilité et même se doivent de nous contacter pour que nous intervenions auprès des spécialistes de chaque secteur d’activité en demandant dans ce cas une appréciation individuelle du risque. Pour autant l’assureur crédit n’a pas vocation à décoter automatiquement, mais bien à réaliser des analyses clients par client, une entreprise qui ne peut pas être cotée c’est du chiffre d’affaires en moins assuré et in fine une prime qui disparaît pour l’assureur. Nous sommes auprès de nos clients pour faire remonter les informations nécessaires, par contre si la SFAC, après une nouvelle analyse, confirme son appréciation c’est qu’il existe un risque réel. A l’entreprise alors de prendre son risque mais il faut bien savoir que pour récupérer un impayé de 3000 €uros pour une entreprise qui a un taux de marge bénéficiaire de 5%, elle devra générer un chiffre d’affaires supplémentaire de 60 000 €uros.

Enfin le gouvernement a pris une mesure qui s’intitule le Complément Assurance-crédit Public, et qui permet aux assurés-crédités de bénéficier, s’ils le demandent, d’un complément d’assurance crédit couvert par l’Etat. Concrètement une entreprise qui avait 100 d’encours assurés en 2008 pour son client, n’a plus, par exemple, que 50 d’encours assurés dans le contexte actuel, mais il a toujours un besoin de couvrir 100, il peut alors demander via sa société d’assurance crédit le complément d’assurance.

Qui est concerné par l’assurance crédit et combien cela coute t-il ?

L’assurance crédit couvre des sommes supérieures à 2000 €uros, en effet certaines franchises viennent de monter à 750 €uros et mettre en œuvre un recouvrement sur des petits montants coute souvent aussi cher que le montant de la créance. De manière générale l’assurance crédit représente une prime comprise entre 0,20 et 1,00 % des montants à assurer.

Plus d’information :

*Jean-Marie Bourgoise

Horus Courtage

74 Avenue de la Mer

34400  SAINT SERIES

Tel : 04 99 61 00 00 / Mob : 06 62 02 70 40

Site : http://www.meilleurfactor.com

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